Libertad financiera: ¿cuánto dinero se necesita para dejar de trabajar?

¡Esta es una pregunta que hace soñar!

Según una encuesta realizada por IFOP, casi el 62% de los franceses desean romper con la rutina del trabajo y vivir de manera más libre. Este deseo es aún más pronunciado entre los jóvenes, con un 78% de menores de 35 años. Pero entre la voluntad y la realidad, hay un paso, entonces, ¿cuánto dinero se necesita tener ahorrado para permitirse dejar de trabajar? Esta es la pregunta a la que responderemos en este artículo.

Estimación del capital necesario

Según Pierre Concialdi, economista del Instituto de Investigaciones Económicas y Sociales, un adulto solo en Francia debería tener un ingreso neto mensual de aproximadamente 1.630 € para vivir decentemente. Esta estimación tiene en cuenta el costo promedio de vida, incluidos gastos esenciales como vivienda, alimentación, atención médica y ocio.

Esta cifra sirve como referencia para calcular el capital necesario para dejar de trabajar, asumiendo que alguien querría mantener dicho nivel de vida sin depender de un empleo.

Para un hombre de 30 años que desea dejar de trabajar, una estimación basada en una expectativa de vida hasta los 80 años sugiere que debería haber ahorrado aproximadamente 978.000 €. Este cálculo tiene en cuenta el tiempo durante el cual necesitará cubrir sus necesidades sin ingresos profesionales. Se basa en la suposición de que el capital acumulado generará suficientes ingresos pasivos (por ejemplo, a través de inversiones o intereses) para cubrir los gastos anuales. También es necesario tener en cuenta la inflación y las posibles fluctuaciones en el costo de vida.

Los factores que influyen en el capital

La regla de los 25, también conocida como la regla del 4%, es un principio de planificación de jubilación que sugiere que una persona puede retirar el 4% de su capital por año sin agotar sus fondos de jubilación. Por ejemplo, si una persona necesita 50.000 € al año para cubrir sus gastos, debería tener un capital de 1,25 millones de euros (50.000 € / 0.04).

Este cálculo proporciona una estimación básica para determinar el capital necesario para mantener cierto nivel de vida sin tener que trabajar. Además, la edad a la que alguien decide dejar de trabajar tiene un impacto significativo en la cantidad del capital necesario.

De hecho, para recibir 3.000 € al mes durante 30 años con un rendimiento del 3%, necesitas disponer de 715.266 €, frente a los 938.940 € necesarios para obtener la misma cantidad durante 50 años.

Atención a la seguridad social

Al planificar una jubilación anticipada o un estatus rentista, es esencial tener en cuenta las implicaciones en términos de cobertura social. De hecho, para aquellos que abandonan voluntariamente el mundo laboral, la situación se complica después del primer año siguiente a su renuncia.

Después de renunciar, los ex empleados tienen cobertura a través de la Seguridad Social durante un año. Este período de transición ofrece una protección básica, pero es temporal. Pasado este año, es necesario suscribirse a una cobertura de enfermedad individual (CMU).

La CMU básica ofrece cobertura médica a aquellos cuyos ingresos están por debajo del umbral de 9.534 € al año (o 794 € al mes). Sin embargo, para aquellos con ingresos superiores, la CMU básica solo está disponible mediante el pago de una cotización calculada en función del 8% de los ingresos que exceden el umbral de 9.534 €. Por lo tanto, ¡una persona con 60.000 € de recursos anuales (5.000 € por mes) tendría que cotizar aproximadamente 4.037 €!